Izpratne par kriptovalūtas aizdošanu un aizņemšanos iesācējiem

Kriptofondu investori bieži iegulda ar ideju turēt savus aktīvus ilgu laiku savos makos, līdz viņi redz, ka cena pieaug. Vai jūs domājat, ka šī ir pareizā stratēģija?

Es nepiekristu, jo jūs varat daudz darīt ar saviem ieguldījumiem. Tā vietā, lai tikai turētu visus savus aktīvus savā bankā par zemām procentu likmēm, varat izmantot citus veidus, kā palielināt savu kriptovalūtu.

Šeit tiek izmantots kriptokreditēšanas jēdziens. Vai nav pārsteidzoši, ja jūs varat nopelnīt procentus par summu, ko ieguldāt tādās kriptovalūtās kā Bitcoin, Ethereum utt.? Papildus papildu procentiem aizņēmēji var arī paturēt šos digitālos aktīvus kā nodrošinājumu aizdevuma saņemšanai.

Būtisks progress ir redzams blokķēdes tehnoloģijā, un liels to apjoms ir redzams fintech sektorā. Tātad, ja jūs arī domājat, kā jūs varat nopelnīt procentus par saviem ieguldījumiem, jums vajadzētu turpināt lasīt tālāk.

Kriptovalūta kļūst par izplatītu maksājumu iespēju. Ne daudzi cilvēki zina, bet tā ir arī lieliska iespēja investīcijām. Ja neplānojat pārdot savus kriptovalūtu aktīvus, varat iegūt lielāku vērtību saviem aktīviem, izmantojot kriptogrāfijas aizdevumus.

Pirmkārt, sāksim ar izpratni par kriptokreditēšanas jēdzienu.

Kas ir kriptogrāfijas aizdevumi?

Kriptokreditēšana ir līdzīga tradicionālās aizdevuma koncepcijai. Vienīgā atšķirība šeit ir tāda, ka papīra valūtas vietā jūs aizdosiet aizņēmējiem dažādas kriptovalūtas. Kad investori aizdod savu kriptovalūtu aizņēmējiem decentralizētā platformā, viņi pretī saņem procentu maksājumus. Šos maksājumus sauc arī par „kripto dividendēm“. Vairākas platformas ļauj lietotājiem ne tikai aizdot kriptovalūtas, bet arī pieņemt stabilas monētas.

Ļaujiet mums to labāk saprast ar piemēru. Pieņemsim, ka jums ir pieci bitkoini. Tagad jūs varat aizdot šos bitkoinus kriptogrāfijas aizdevumu platformā, lai gūtu pasīvus ienākumus. Jums tikai jāaizdod kriptovalūta un pretī jāsaņem iknedēļas vai ikmēneša procenti. Procentu likmes būs atkarīgas no platformas, kuru izmantojat. Tas var būt no 3% līdz 7%, vai dažos gadījumos tas var sasniegt pat 15-17%.

Kripto aizdevumi ir noderīgi arī tāpēc, ka aizņēmēji var nodot savus kriptovalūtu aktīvus kā garantiju aizdevuma atmaksai. Ja aizņēmējs nevar atmaksāt aizdevumu, investori var pārdot šos kriptovalūtus un atgūt savus zaudējumus.

Tagad ļaujiet mums saprast kriptogrāfijas aizdevumu procesu.

Kā darbojas kriptogrāfijas aizdevumi?

Kreditēšanas un aizņemšanās procesa īstenošanai ir trīs galvenās sastāvdaļas. Aizdevēji un aizņēmēji ir savienoti, izmantojot kriptokreditēšanas platformu, kas darbojas kā trešā puse.

Tagad starp šīm trim pusēm tiek veikts viss pakāpenisks aizdevuma un aizņemšanās process.

  • Pirmkārt, aizņēmējs dodas uz aizdevumu platformu, lai pieprasītu kriptogrāfijas aizdevumu.
  • Aizņēmējs ieķīlās kriptovalūtu kā nodrošinājumu brīdī, kad aizdevuma platforma pieņems viņa aizdevuma pieprasījumu. Viņi nevar atgūt iemaksāto kriptovalūtu, kamēr nav atmaksājuši visu aizdevuma summu platformai.
  • Investori finansē aizdevumu, taču viņi nezinās par procesu, kas notiek platformas aizmugurē.
  • Investori regulāri saņem savu procentu maksājumu daļu noteiktajos intervālos.
  • Aizņēmējs var atgūt ķīlas kriptovalūtu tikai pēc visas aizdevuma summas samaksas.
  10 labākās kriptovalūtu tirdzniecības platformas, lai iegādātos Bitcoin Vācijā

Katrai kreditēšanas platformai ir atšķirīgi noteikumi un likmes, taču process ir vienāds visās kreditēšanas platformās.

Ieguldījumi kriptokreditēšanā

Pirmais solis ir atrast pareizo platformu, lai sāktu ieguldīt kriptokreditēšanā. Ir divu veidu kreditēšanas platformas – centralizēta un decentralizēta. Jums ir jāizvēlas vai nu atbilstoši savām vēlmēm.

Kā apspriests, centralizētās platformās tiks iesaistīta trešā puse, kas veiks aizdevuma summu pārskaitījumu un pārvaldīs to. No otras puses, decentralizēta platforma likvidēs trešo pusi, un viedie līgumi tiks galā ar visu.

Jums ir jāizvēlas starp manuālo un automatizēto aizdevuma platformu. Labāks risinājums ir automatizēts, jo šajās platformās viss ir vienkāršots. Šeit jūsu līdzekļi nepaliks bez uzraudzības, un tie pastāvīgi gūs peļņu.

Jums ir jāpārliecinās, ka aizdevumam izvēlētā platforma ir droša un likumīga. Pirms aizdodat savu kriptovalūtu, jums ir jāizpēta visa šajā platformā pieejamā informācija un jāpārbauda procentu likmes. Tādā veidā jūs neļausiet nožēlot, ka vēlāk atradīsit platformu, kas piedāvā labākas likmes.

Kripto aizdevumu veidi

Kripto aizdevumus var iedalīt divās plašās kategorijās:

Aizsardzības kriptogrāfijas (CeFi) aizdevumi

Runājot par centralizēto finanšu (CeFi) aizdevumiem, centralizēta iestāde pārņem nodrošinājuma kontroli. CeFi aizdevumi ir glabāšanas aizdevumi, kuros tirgotājam nav piekļuves nodrošinātajiem aktīviem, jo ​​aizdevējam ir piekļuve nodrošināto aktīvu privātajām atslēgām.

Ja salīdzināsit kriptovalūtas aizdevumus ar tradicionālajiem aizdevumiem, jūs joprojām ievērosiet, ka tie ir par pieņemamu cenu un viegli pieejami salīdzinājumā ar tradicionālajiem aizdevumiem. Vienīgais mīnuss šeit ir tāds, ka būtu centrālā iestāde, kas noteiktu visus aizdevuma nosacījumus. Pašlaik vairāk nekā 80% kriptoaizdevumu ir apcietināti, taču līdz ar decentralizēto platformu attīstību šī attiecība krasi mainās.

Kripto aizdevumi bez brīvības atņemšanas (DeFi).

Nav centrālās iestādes, kas kontrolētu decentralizētās finansēšanas (DeFi) aizdevumu nosacījumus, kas nav saistīti ar ķīlu. Visi noteikumi ir viedo līgumu kontrolē. Ja tirgotājs izmanto DeFi kriptogrāfijas aizdevumu, viņš varēs kontrolēt savu aktīvu privāto atslēgu, ja vien viņš nepilda kriptogrāfijas aizdevumu.

DeFi platformās nevar saņemt aizdevumu nevienai fiat valūtai. Jūs varat saņemt tikai aizdevumus dažādās kriptovalūtās vai pat saņemt stabilu monētu aizdevumu, ko var apmainīt pret skaidru naudu. Procentu likmes DeFi aizdevumiem ir augstas, salīdzinot ar aizbildnības kriptoaizdevumiem.

Visi protokoli ir pieejami ikvienam, jo ​​tie ir ievietoti blokķēdē, kur viss ir caurspīdīgs. DeFi platformās nav jāiziet nekāds verifikācijas process, un pat procentu likmes būs mazākas nekā CeFi platformām.

Nav jāuztraucas pat tad, ja esat aizdevēja pusē uz decentralizētas platformas. Gudri līgumi nodrošina, ka aizdevums tiek atmaksāts.

Neatkarīgi no tā, vai domājat par kriptogrāfijas kredīta vai bezatbildības aizņēmuma ņemšanu, ir dažas lietas, par kurām jums ir jārūpējas. Pirms to ņemšanas jums jāapzinās noteikti riski, kas saistīti ar kriptoaizdevumiem.

Riski, kas saistīti ar kriptoaizdevumiem

Ja paskatās uz tradicionālo finanšu iestāžu aktīviem, vienmēr ir federālā apdrošināšana katram apmaiņas gadījumam. Turklāt nevienam no jūsu kriptogrāfijas aktīviem nav federālās apdrošināšanas. Ja maiņas procesā rodas kāda kļūme, tad nevienu nevar vainot. Kripto aizdevumiem ir trīs galvenie riski, kas jums jāpatur prātā.

  Kā Mac dokai pievienot savas iecienītākās preferenču rūtis

Tehniskie riski

Viss kriptovalūtu tirdzniecības pasaulē notiek digitālajā pasaulē. Pastāv ievērojams risks, ka protokolā radīsies tehniska problēma vai kāds hakeris pārņems kontroli pār protokolu. Tā kā visas DeFi darbības tiek regulētas tikai ar algoritmu palīdzību, risks kļūst lielāks aizdevumos, kas nav saistīti ar aizbildnību. Izņemot to, ja rodas problēmas ar viedo līgumu, visa platforma var neizdoties un izraisīt kriptovalūtu aktīvu zaudēšanu.

Darījuma partnera riski

Runājot par tradicionālajām bankām, pastāv noteikums, lai saglabātu noteiktu likviditātes līmeni. Bet kriptovalūtu pasaulē tas tā nav. Šī prasība neattiecas uz investoriem, kas aizņēmējiem izsniedz kriptogrāfijas aizdevumus.

Ja kaut kādā gadījumā notiek tirgus sabrukums, tad ievērojams skaits klientu nepilda savus aizdevumus. No otras puses, ja pastāv kāds platformas izmantošanas vai pārrāvuma scenārijs, nebūtu pieejama likviditāte, lai atdotu aizņēmējam apdraudēto nodrošinājumu.

Piespiedu likvidācijas

Lai novērstu nelikviditātes problēmu tirgus sabrukuma vai lejupslīdes laikā, aizdevumu platformas izdod piespiedu likvidāciju vai papildu prasības. Pieņemsim, ka jebkura kriptogrāfijas aktīva vērtība samazinās līdz noteiktam punktam, kad ievērojams aizņēmēja LTV (aizdevuma attiecība pret vērtību) apjoms ir pārāk augsts, lai aizdevuma platforma to varētu uzturēt. Tādā gadījumā viņi dos norādījumus aizņēmējam palielināt sava nodrošinājuma vērtību, pretējā gadījumā viņiem var nākties saskarties ar likvidāciju.

Ja aizņēmējs neizpilda šo drošības prasību, platforma likvidēs pietiekami daudz nodrošinājuma, lai aizņēmēja LTV atgrieztos pie maksimālās pieļaujamās attiecības. Tas ir riskants scenārijs gan tirgotājam, gan aizņēmējam.

Kādas ir kriptogrāfijas aizdevumu likmes?

Katrai platformai ir atšķirīgas kriptovalūtu aizdevumu likmes. Tātad jūsu peļņa būs pilnībā atkarīga no jūsu izvēlētās platformas. Katrai kriptokreditēšanas platformai ir noteikta ROI, un ar to ir saistīti arī noteikti riski. Šī iemesla dēļ jums vajadzētu apsvērt iespēju izvēlēties vairākas aizdevumu platformas, lai samazinātu risku un arī ieguldījumus dažādotu.

Jūs atradīsiet dažādus aizdevumu procentus dažādām kriptovalūtām dažādās platformās. Parasti kriptovalūtu aizdevumu likmes ir no 3% līdz 8%, savukārt stabilo monētu likmes svārstās no 10% līdz 18%. Tāpēc labākā stratēģija ir noteikt platformu jebkurai konkrētai monētai, salīdzinot atdevi dažādās platformās par šo konkrēto monētu. Izmantojot šo stratēģiju, jūs varat optimizēt savu peļņu un iegūt labāku IA.

Tagad jums varētu rasties jautājums, kas ir stabilās monētas. Ļaujiet mums iegūt priekšstatu par to.

Kas ir stabilās monētas?

Visi piekritīs, ka kriptovalūtas ir ļoti nepastāvīgas. Lai samazinātu riska apjomu un arī piedāvātu cenu stabilitāti, tiek ieviestas stabilās monētas. Šīs monētas ir nodrošinātas ar rezerves aktīviem. Ko tas nozīmē?

Stabilās monētas vērtība ir piesaistīta ne-kriptogrāfijas aktīva vērtībai. To var pat piesaistīt jebkuras fiat valūtas vērtībai, piemēram, dolāriem vai jebkam. Tas palielina stabilitāti pat kriptovalūtu pasaulē, jo dolāra vai jebkuras citas fiat valūtas vērtība nav ļoti nepastāvīga, tāpat kā kriptovalūtas aktīvi.

Galvenais iemesls, kāpēc stabilās monētas ir ieguvušas milzīgu pievilcību, ir tas, ka tās nodrošina gan stabilitāti kā fiat valūtas, gan tūlītēju apstrādi, maksājumu privātumu un drošību, piemēram, kriptovalūtas. Tātad tā ir kā labākā monēta, lai apvienotu abas pasaules.

  Tīkla drošība — pamati un 12 mācību resursi

Kā darbojas kriptogrāfijas aizdevumi bez ķīlas?

Vēl viena iespēja ir izmantot decentralizētu kriptokreditēšanas platformu. Kripto aizdevumi bez ķīlas ir pazīstami arī kā nenodrošināti kripto aizdevumi. Aizņēmējam var būt īstermiņa likviditāte un atmaksāt aizdevuma summu kriptovalūtā vai fiat valūtā.

Šeit ideja ir aizņemties aizdevuma summu tieši no aizdevēja, paturot kriptovalūtu kā ķīlu, tā vietā, lai uz spēles liktu citus aktīvus, piemēram, īpašumus vai zeltu. Zibkredīti šobrīd ir populārākie aizdevumi bez ķīlas DeFi (decentralizētās finanses) jomā, kur par ķīlu nekas nav jāliek. Vienīgais, kas jums jāuzmanās, ir pietiekamas zināšanas par kriptovalūtu un DeFi pirms zibatmiņas kredīta saņemšanas.

Flash aizdevumi ir tūlītēji kredīti, kurus tieši kontrolē viedie līgumi. Jums ir jāveic rūpīga izpēte, pirms dodaties uz jebkuru nenodrošinātu aizdevumu.

Kas jums nepieciešams, lai saņemtu kriptogrāfijas aizdevumu?

Jums nav jāiziet ilgs process, kāds jums ir jāiziet tradicionālā aizdevuma laikā. Neviens nepārbaudīs jūsu kredītvēsturi vai ienākumu kvīti, kad jūs ņemat kriptogrāfijas aizdevumu. Vienīgais, kam šeit ir nozīme, ir tas, ka saņemtā aizdevuma summa būs atkarīga no ķīlas apjoma, kuru varēsit izmantot.

Ir piemērojama aizdevuma un vērtības (LTV) attiecība. Tā ir attiecība starp apstiprināto aizdevuma summu un ķīlas vērtību. Tā kā kriptovalūtu tirgi ir ļoti nepastāvīgi, kriptovalūtu LTV rādītāji parasti ir zemi. Tātad, ja kā ķīlu ievietojat kriptovalūtu 5000 USD vērtībā un saņemat aizdevumu USD 3000, tad jūsu LTV koeficients ir 60%.

Tātad, lai saņemtu kriptogrāfijas aizdevumu, jums nav nepieciešami nekādi dokumenti. Jums ir nepieciešams tikai pietiekami daudz kriptovalūtu aktīvu, lai tos izmantotu kā nodrošinājumu.

Tagad apskatīsim dažus kriptovalūtu aizdošanas plusus un mīnusus.

Kriptovalūtas kreditēšanas plusi un mīnusi

Plusi 👍

  • Kripto aizdevumi ir pieejami ikvienai personai, neskatot ienākumus vai neatverot kontu bankā.
  • Parasti aizņēmēji aizdevumu var saņemt dažu stundu laikā.
  • Kripto aizdevumi ir daudz drošāka iespēja, salīdzinot ar P2P aizdevuma iespēju. Kriptoaktīvi, ko izmanto kā nodrošinājumu kriptokreditēšanā, ir ļoti likvīdi.
  • Ja izmantojat automatizētas aizdevumu platformas, pasīvo ienākumu gūšana, izmantojot kriptovalūtas dividendes, ir vienkārša.
  • Aizņēmumu likmes aizdevumu platformās ir diezgan zemas, salīdzinot ar citiem banku aizdevumiem.

Mīnusi 👎

  • Kripto aktīvi ir ļoti nepastāvīgi. Lai atrisinātu šo problēmu, varat aizdot stabilās monētas dažādās platformās.
  • Lai piedalītos kriptokreditēšanas aktivitātēs, kriptovalūta ir jāievieto digitālajā makā. Problēma ir tāda, ka digitālie maki ir mazāk droši nekā fiziski maki, piemēram, Ledger.
  • Platformas drošība kļūst par milzīgām bažām, jo ​​pieaug kriptovalūtu zādzību gadījumi.
  • Konkrētas platformas ļauj jums likt kriptovalūtu tikai uz noteiktu laiku. Jums jāizvēlas platforma, kurai nav noteikta perioda nosacījumu.

Secinājums

Ja esat nolēmis sākt ar kriptokreditēšanu, varat apskatīt vairākas platformas, piemēram CelsijaBlockFi, Youhodler, un vēl. Šīs platformas palīdzēs jums noteikt, kura ir jums piemērotākā. Pareiza platforma var atvieglot lietas un arī palielināt jūsu ieguldījumu ienesīgumu uz nākamo līmeni.

Tāpēc jums ir jābūt uzmanīgiem, izvēloties jebkuru aizdevumu platformu.

Iespējams, jūs interesēs lasīt: Labākās kriptovalūtas aizdevuma platformas